Simulador de empréstimo pessoal
Calcule a parcela mensal do empréstimo pessoal, o custo total com juros e veja, mês a mês, a divisão entre juros e amortização.
Resultados
Os resultados apresentados são simulações e não representam qualquer tipo de aconselhamento financeiro.
Glossário
O que é um empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito livre, em que você recebe um valor do banco e se compromete a pagá-lo em parcelas mensais, acrescidas de juros, IOF e outros encargos. Diferente de outras modalidades, o empréstimo pessoal não exige garantia e pode ser usado para qualquer finalidade: pagar dívidas mais caras, cobrir uma emergência, fazer uma reforma, financiar uma viagem ou estudos.
Por ser um crédito sem garantia, é uma das modalidades com taxas de juros mais altas do mercado. Por isso, antes de contratar, compare propostas e avalie se uma modalidade alternativa (consignado, crédito com garantia de imóvel ou veículo) pode ser mais barata.
Por ser um crédito sem garantia, é uma das modalidades com taxas de juros mais altas do mercado. Por isso, antes de contratar, compare propostas e avalie se uma modalidade alternativa (consignado, crédito com garantia de imóvel ou veículo) pode ser mais barata.
Qual é a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros indica apenas o percentual cobrado pelo banco sobre o valor emprestado. O CET (Custo Efetivo Total)inclui os juros mais todos os custos obrigatórios do empréstimo.
Pelo CET, você vê o custo real da operação. Dois empréstimos com a mesma taxa de juros podem ter CETs muito diferentes por causa das tarifas e seguros.
Por isso, a comparação correta entre propostas é sempre pelo CET, não pela taxa de juros nominal.O CET é de informação obrigatória pelo banco, conforme a Resolução CMN 4.881/2020 do Banco Central do Brasil.
Pelo CET, você vê o custo real da operação. Dois empréstimos com a mesma taxa de juros podem ter CETs muito diferentes por causa das tarifas e seguros.
Por isso, a comparação correta entre propostas é sempre pelo CET, não pela taxa de juros nominal.O CET é de informação obrigatória pelo banco, conforme a Resolução CMN 4.881/2020 do Banco Central do Brasil.
Existe uma taxa máxima de juros no empréstimo pessoal?
Não há um teto legal universal para o empréstimo pessoal no Brasil (diferente do consignado INSS, que tem teto de 1,85% ao mês em 2026, ou do cheque especial, limitado a 8% ao mês). As taxas do empréstimo pessoal são livremente definidas pelas instituições financeiras.
Para referência, segundo dados recentes do Procon-SP e do Banco Central, as taxas médias praticadas no empréstimo pessoal para pessoa física não preferencial ficaram em torno de 8% ao mês (equivalente a aproximadamente 151% ao ano), com diferenças significativas entre bancos - a variação entre a menor e a maior taxa chega a ultrapassar 50%.
Por isso, antes de contratar, é fundamental pesquisar e comparar propostas de diferentes instituições.
Para referência, segundo dados recentes do Procon-SP e do Banco Central, as taxas médias praticadas no empréstimo pessoal para pessoa física não preferencial ficaram em torno de 8% ao mês (equivalente a aproximadamente 151% ao ano), com diferenças significativas entre bancos - a variação entre a menor e a maior taxa chega a ultrapassar 50%.
Por isso, antes de contratar, é fundamental pesquisar e comparar propostas de diferentes instituições.
Como funciona este simulador de empréstimo pessoal?
O simulador calcula uma estimativa da parcela mensal e do custo total do empréstimo com base em três informações:
- Valor do emprestimo
- Prazo
- CET anual
Como o CET já inclui juros, IOF, tarifas e seguros, os resultados apresentados refletem o custo real estimado do empréstimo. Os valores são apenas referenciais e não constituem proposta oficial.
O que influencia a parcela mensal do empréstimo pessoal?
Três fatores principais:
- Valor financiado: quanto maior o valor, maior a parcela.
- Prazo do empréstimo: prazos mais longos reduzem a parcela mensal, mas aumentam o total de juros e IOF pagos.
- CET: quanto mais alto o CET, maior o valor pago em juros e encargos
Testar diferentes combinações no simulador ajuda a encontrar o cenário mais adequado ao seu orçamento.
Os valores apresentados são finais?
Não. Os resultados são apenas referenciais. As condições finais dependem da análise de crédito, do seu perfil (renda, score, tempo de relacionamento com o banco) e da proposta concreta apresentada pela instituição financeira.
Por que a parcela pode variar ao longo do tempo?
Na maioria dos empréstimos pessoais no Brasil, a taxa é pré-fixada, o que significa que a parcela é fixa do início ao fim do contrato (Tabela Price).
No entanto, existem modalidades com taxa pós-fixada (atreladas ao CDI, à Selic ou ao IPCA), onde a parcela pode variar conforme o índice de referência. Sempre confirme no contrato se o seu empréstimo é pré ou pós-fixado antes de assinar.
No entanto, existem modalidades com taxa pós-fixada (atreladas ao CDI, à Selic ou ao IPCA), onde a parcela pode variar conforme o índice de referência. Sempre confirme no contrato se o seu empréstimo é pré ou pós-fixado antes de assinar.
Este simulador substitui a análise de um correspondente bancário?
Não. Um correspondente bancário ou consultor de crédito pode comparar propostas de várias instituições, negociar condições, explicar cláusulas contratuais e ajudar em todo o processo de contratação. O simulador é uma ferramenta informativa para a fase inicial de decisão.
Posso quitar o empréstimo pessoal antes do prazo?
Sim. A quitação antecipada (total ou parcial) é um direito do consumidor garantido pela Resolução CMN 5.112/2022 do Banco Central, e o banco é obrigado a conceder desconto proporcional dos juros pelo tempo antecipado.
Na prática, isso significa que ao quitar antes, você paga menos juros do que pagaria até o final do contrato. Alguns bancos podem cobrar uma pequena tarifa de liquidação antecipada, mas o desconto dos juros é obrigatório.
Também existe a possibilidade de portabilidade de crédito - transferir o empréstimo para outro banco com condições melhores, sem custos para o consumidor.
Na prática, isso significa que ao quitar antes, você paga menos juros do que pagaria até o final do contrato. Alguns bancos podem cobrar uma pequena tarifa de liquidação antecipada, mas o desconto dos juros é obrigatório.
Também existe a possibilidade de portabilidade de crédito - transferir o empréstimo para outro banco com condições melhores, sem custos para o consumidor.
Que fatores influenciam a aprovação do empréstimo pessoal?
A aprovação depende de vários fatores, como:
- Renda e estabilidade profissional
- Score de crédito (Serasa, Boa Vista, SPC)
- Histórico de pagamentos (dívidas em atraso, negativações)
- Comprometimento de renda - percentual da renda já comprometido com outras dívidas
- Relacionamento com o banco - correntistas e clientes antigos costumam ter condições melhores
O que é comprometimento de renda e qual o limite recomendado?
Comprometimento de renda é o percentual da sua renda mensal líquida destinado ao pagamento de parcelas de dívidas (empréstimos, financiamentos, cartão de crédito).
A recomendação geral é que o comprometimento não ultrapasse 30% a 35% da renda mensal líquida. Acima disso, o orçamento fica muito apertado e aumenta o risco de inadimplência. Muitos bancos recusam operações que levem o comprometimento acima desses patamares justamente por esse motivo.
A recomendação geral é que o comprometimento não ultrapasse 30% a 35% da renda mensal líquida. Acima disso, o orçamento fica muito apertado e aumenta o risco de inadimplência. Muitos bancos recusam operações que levem o comprometimento acima desses patamares justamente por esse motivo.
Posso pedir crédito pessoal estando desempregado?
É mais difícil obter aprovação sem renda estável, mas não é impossível. Mesmo assim, a decisão depende sempre da análise de crédito da instituição.
Nota
Este simulador tem caráter meramente informativo e não dispensa a consulta de propostas oficiais das instituições financeiras nem o acompanhamento de um profissional qualificado.